安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）

安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）

    一、为切实做好小额贷款公司试点工作，保证小额贷款公司设立合法、运作规范、监管有效，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本指引。
    二、组建工作要点
    （一）申请筹建的主要工作。
    1.确定组建地点。主要发起人（企业法人、自然人或其他社会组织）向拟设地的当地县（市、区）政府提出初步申请后，开展筹建准备工作。
    2.履行法律手续。全体发起人（出资人）按照《中华人民共和国公司法》规定，签订发起人（出资人）协议书，确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。
    3.制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设小额贷款公司进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案。
    4.预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。
    5.申请筹建。在各项筹建准备工作完成后，筹建工作小组向所在地县（市、区）政府提出筹建申请。由县（市、区）政府金融办或县（市、区）政府指定的机构受理，报经县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内以县（市、区）政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报市政府，经市政府初审转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准筹建的书面决定。
    (二)申请开业的主要工作。
    1.验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。
    2.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地政府金融办或政府指定机构进行沟通。
     3.起草公司章程草案及有关各项规章制度。筹建工作小组应按照政府的要求和实际情况起草小额贷款公司章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。
    4.召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。
    5.申请开业。筹建工作完成后，筹建工作小组提出开业申请。小额贷款公司的开业申请，由县（市、区）政府金融办或其指定的机构受理，报县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内将初步审核意见报市政府，经市政府初审后转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准开业的书面决定。
    筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，应在10个工作日之内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。筹建工作小组应在收到批复开业文件5个工作日内向当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。
    （三）申请材料报送程序及格式要求。
    1.筹建工作小组是组建小额贷款公司申请人。筹建申请书、开业申请书主送县（市、区）人民政府，由县（市、区）金融办或县（市、区）人民政府指定的其他机关受理及初审。
    2.申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ小额贷款公司的材料”或“关于ⅩⅩ小额贷款公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。
    3.申请材料一式4份，受理机关2份，决定机关2份。
    三、有关事项说明
    （一）主要发起人。
    设立小额贷款公司股东需符合规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。
    主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份，不得超过注册资本总额的10%。
    （二）筹建工作小组及其组成。
    筹建工作小组由作为主要发起人(出资人)商其他发起人（出资人）成立；其成员组成及职责须经发起人大会（出资人会议）审议通过。
    （三）设立方式。
    小额贷款公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立，其中采用股份有限公司形式的小额贷款公司以发起方式设立。
    （四）公司治理。
    小额贷款公司应实行简洁、灵活的公司治理，针对其机构规模小、业务简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立和设置公司组织架构。
    小额贷款公司要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，确保机构高效、安全、稳健运行。
    （五）从业资格。
    对小额贷款公司负责人进行必要的任职资格审查，相关人员应具有银行业或投融资工作经历，具备一定的银行金融知识，没有犯罪记录和不良信用记录。
    四、有关审核要点
    各市、县人民政府及金融办或政府指定机构要切实加强对小额贷款公司组建工作的政策指导，严格按照小额贷款公司设立标准和程序，受理筹建及开业申请材料，并对以下内容进行重点审核：
    （一）筹建申请材料。
    1.申报材料齐全，格式符合要求。
    2.组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分。
    3.履行的法律手续合法有效，决议内容齐全。
    4.发起人（出资人）符合规定的条件。
    5.对筹建工作小组的委托授权合法有效。
    6.筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。
    7.业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群。
    （二）开业申请材料。
    1.申请材料齐全，格式符合要求。
    2.有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。
    3.公司章程草案合法合规，内容完备可行。
    4.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。
    5.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定。
    6.验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。
    7.公司治理合理，组织架构清晰，内控制度健全，高管人员配备合理。
   8.有相应的专业从业人员。
   9.营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。

附:
                  安徽省设立小额贷款公司申报材料目录
                  　
    一、筹建申请材料
    （一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。
    （二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等）、风险处置预案。
    （三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。
    （四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。
    附件包括：
    1.发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。
    2.自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
    3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
   4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
    5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。
   6.境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。
    7.发起人承诺书。
    （五）发起人大会（出资人会议）同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
    （六）筹建工作小组成员名单及简历。
    （七）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。
    （八）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
    （九）省政府金融办规定的其他文件。
    二、开业申请材料
   （一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
   （二）拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书（按董事和高级管理人员分类逐人说明情况）。
   （三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
   （四）小额贷款公司的章程草案。
   （五）法定验资机构出具的验资证明。
    1.验资报告，应详细说明股东资格情况。
    2.附件：包括注册资本实收情况汇总表，企业法人股东资格一览表（每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款等情况），自然人股东名册及其出资额，验资事项说明。持有注册资本5%及以上法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况)；法定验资机构及注册会计师的资质证明（自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关在初审意见中反映）。
   （六）拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料。
    1.任职资格申请表（筹建工作小组须加盖印章）。
    2.对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定（拟任人为银行业金融机构退休人员的，由筹建工作小组出具综合鉴定，内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况）。
    3.离任审计报告或经济责任审计报告（离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势，拟任人履职情况、存在的问题及责任认定，审计报告要有明确的审计结论，由审计人和被审计人双方签字）。
    4.身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。
    5.个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。
    除董事长、副董事长外，其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计（经济责任审计）报告。
    （七）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。
    （八）有权机构审议通过以下有关事项的决议：
    1.筹建工作报告。
    2.章程草案。
    3.有关组织机构的议事规则。
    4.选举董事。
    5.选举董事长。
    6.聘任高级管理人员。
   7.部门设置、职责及主要管理制度。
    各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事）、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。??
   （九）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
   （十）职能部门设置、职责及主要负责人名单。
   （十一）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。
   （十二）组织结构图。
   （十三）发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。
   （十四）营业场所所有权或使用权的证明材料。
   （十五）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。
   （十六）筹建批复或延期筹建批复的复印件。
   （十七）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
   （十八）省政府金融办规定的其他文件。