从三方面入手支持民间金融发展

　　民间金融问题近来成了金融界关注的热点。民间金融的发展，关系到国家金融产业的政策取向，关系到国家的整体金融改革和发展战略。从现实情况出发，引导和支持民间金融发展应从以下几方面入手。

　　首先，尽快建立健全与民间金融相关的法律法规，为民间金融发展提供必备的法律制度环境。建议国家立法部门尽快制定"民间金融法"，赋予民间融资合法的法律地位，并通过法律保护合约双方的合法权益，以保证民间金融有合理的生存和发展空间。应从法律上明确界定非法吸收公众存款、非法集资和正常的民间融资的界限，允许民营中小企业和其他类型的经济组织以吸收股本金、职工内部集资等方式融资。应通过法律手段使民间融资逐步走向契约化和规范化轨道。

　　在"民间金融法"中规定相应条款或制定专门法规，要求合约双方必须签定规范的借贷契约并到相关管理部门登记。这样做，既可以把民间融资纳入管理部门的视野，准确地把握民间金融交易的规模和发展动向，以便为经济和金融宏观决策提供可靠依据，同时也可以有效地防止借贷纠纷，有利于建立正常的民间融资秩序。

　　其次，应抓紧建立和完善民营金融机构，为民间金融发展提供组织保证。今年2月25日国务院发布的"非公经济36条"，为民营资本进入金融等垄断行业扫清了障碍。应该遵循"非公经济36条"的基本精神，尽快制订民营资本进入金融业的实施细则，对民间金融组织的参股、控股、设立、市场退出、经营和监管等做出全面的制度安排。应鼓励民营资本参与城市商业银行、农村商业银行和城乡信用合作社的改组改制，特别是应抓紧建立民营银行。

　　为履行加入WTO的承诺，近年来我国金融对外开放的步伐明显加快，一大批外资金融机构进入我国市场。相形之下，金融对内开放却步履蹒跚，没有取得实质性进展。至今全国还没有一家真正意义上的、为民营企业提供金融服务的民营银行。必须尽快改变这种金融对外开放和对内开放极不协调的状况。

　　除民营银行外，还应发展社区银行、民营的投资公司、信用担保公司以及其他金融中介机构。发展民营金融机构，既可以将分散的民营资本集中起来有效运用，又可以强化金融竞争，提高金融效率，同时还有利于完善金融组织结构。

　　另外，应构建民间融资服务体系，改善民间金融发展的外部环境。我国的中小企业有相当一部分没有规范的财务报表，财务信息既不完整又不透明。有的私营企业把财务状况视为个人秘密，没有专职财务人员。由于缺乏完备的社会征信系统，也无处搜寻中小企业和个体工商户的信用记录。而有关债务人的财务状况、信用记录等"硬信息"，恰恰是融资债权人迫切需要了解的。所以，应规范中小企业的会计财务制度，并把中小企业和个体工商户纳入正在建设中的征信系统。同时，应组建专门机构，为融资合约双方提供必要的信息和法律咨询服务。这些基础性工作，对推进民间金融发展是必不可少的。