关注：银监会“三道金牌”与“停贷”传言

    .下达有关票据监管的九条措施

　　.出台加强银行贷款风险管理的七条意见

　　.发布《股份制商业银行非现场监管规程(试行)》

    “这叫‘乱世用重典’嘛。”电话那头，工商银行一省级分行从事贷款工作的高级客户经理语气中带着一种置身事外的超然。不过，当他开始回味自己猛然间蹦出的这句话的深刻含义时，这位经理足足沉吟了几秒钟，说：“这部‘典’也确实用得重了些。”

　　此时的日历指向4月29日，有关银监会电话通知股份制商业银行在近期停止发放贷款、甚至停办票据业务的消息传出后的第三天。包括工行在内的四家国有商业银行并未被牵扯其中。

　　但连日来的迹象表明，事情并不与传言完全吻合。

　　停贷传言风波

　　非“停”即“缓”——截至目前，有关股份制商业银行发放贷款情况，记者了解到的都是两个字。。

　　一股份制银行地方分行的人士证实，包括交通银行、深发展在内，大多数股份制银行均已在系统内发文。文件的共通点有二：一是各家分行即刻停止对已审核但未发放贷款的发放；二是要在系统内开展贷款的自我检查，以摸清信贷状况。

　　他表示，各家银行几乎同时对贷款管理大动干戈，如果没有监管部门的“授意”，似乎很难说得过去。鉴于目前并没有看到监管部门对此正式下发文件，该人士不排除“口头传达意见”的可能性。

　　“(或许)是因为没有正式文件，各家银行对政策的理解会产生分歧，政策执行力度不一。就拿票据来说，虽然这项业务属于表外业务，但作统计时，我国银行将其纳入贷款规模。这就导致有些银行暂停了票据业务，有些银行仍一如继往地开展。”他说。

　　从目前看，四大行并未卷入此事。“我们的所有业务都很正常。”工商银行一省分行客户经理称。

　　关于此次事起因的一个版本是，4月26日，人民银行上海分行召开上海市中资商业银行行长联席会议。有关领导在会上要求，各商业银行务必在近期严格控制贷款规模；即日起至5月1日，对企业资产业务实行“规模管理”。所谓资产业务包括贷款、存兑汇票、信用证和担保等多项银行主要金融服务。

　　另一种说法是，银监会电话通知各银行，提出了在“五一”前停发贷款的要求。但此说法遭到银监会的否认。银监会有关负责人称，“从未讲过要停止发放贷款，更没有讲过要停止票据业务”。

　　与此同时，央行的态度亦非常坚定。有关负责人指出，银行停止发放贷款，是银行自身做出的决定。

　　九大措施约束票据业务

　　在“停贷”谜团尚未揭开的同时，面对商业银行惊惶失措的双眼，银监会的一系列政策仍将坦然推出。

　　近日，银监会在内部发出《关于进一步加强银行票据业务监管工作的通知》，敦促各部门防范银行票据业务风险，以促进该业务的健康发展。

　　通知共涉及三大方面的九项措施。

　　监管的工作方式方面，银监会首先要求建立“监管会谈”制度，并将银行票据业务作为监管会谈的重要内容。其次，银监会将进一步落实、完善和规范对票据违规行为以及重大案件的通报制度，并建立信息披露制度。第三，银监会将对票据违规行为实施严格处罚。

　　票据监管的制度层面，首先，银监会将积极配合国家有关部门修订《票据法》，并在新的法律框架下进一步完善票据业务的监管规定。第二，银监会将与有关部门就票据业务监管的具体分工进行协商，以建立信息共享和协调合作的机制。第三，要通过进一步完善银行票据业务统计和会计核算制度，加强对该业务的非现场监管。

　　监管支持方面，首先，银监会将成立跨部门的课题研究小组，以此延续以往对票据业务相关问题的研究工作，并为政策制定部门和监管部门提供支持。其次，将在银监会系统内部继续开展票据业务风险管理及监管培训工作，以提高监管人员的业务水平。

　　此外，《通知》的第九条还将票据业务列入银监会监管的工作重点，“对违规情况比较严重或风险比较大的银行或其分支机构，将加大现场检查力度”。

　　几乎在银监会内部发放《通知》的同时，公安部、银监会、央行三大部委也联手对外发布信号，决定年内在全国范围内联合整治金融票违法犯罪活动。联合整治的工作重点是涉及商业汇票、信用证、信用卡的违法犯罪活动。

　　贷款控制与非现场监管

　　“停贷风波”仍在继续，另一种形式的“贷款约束”又已出现。

　　4月30日，银监会发出通知，按照落实国家宏观调控政策的要求，提出了加强贷款风险管理的七大措施。

　　这些措施要求各商业银行严格执行贷款损失足额拨备和资本充足率达标的要求，提高抵御风险能力；做好贷款五级分类工作，加强对不良资产的监测和考核；加强对集团客户授信业务的风险管理，注意控制贷款集中度风险和关联交易；加强信贷政策与产业政策的配合，着力推进资产结构调整；建立和完善科学的管理信息系统；建立授信业务尽职调查制度；等等。

　　此外，银监会还将建立重大违约情况通报制度，提高对恶意违约风险的整体防范能力。

　　与在银监会内部发放的《关于进一步加强银行票据业务监管工作的通知》不同的是，七项措施一经出台将直接面对各家商业银行，国有银行也不例外。

　　银监会有关人士指出，出台这七项措施是银监会早就在做的事情，并不是针对如今“停贷风波”的应急方案。“即使不是因为出现这件事，我们也会出台这些政策。”他说。

　　与此同时，记者还了解到，银监会将在“五一”节后发布《股份制商业银行非现场监管规程(试行)》，以此完善并实现对股份制商业银行风险状况的持续监控和动态分析。《规程》对非现场监管的工作目标、范围、方式、频率和程序等方面进行了具体规范，是银监会的一项内部工作制度。

　　这让人很自然的联想到“停贷风波”的主角——股份制商业银行。不过银监会有关人士指出，此项《规程》与如今的贷款管理风波没有任何关系。