全国支票实现异地通用 个人支票可节省汇款成本

　　本报讯 (记者苏曼丽)今后拿着任何一家银行的支票就可以在全国各地潇洒地签单消费了。央行昨天宣布已于2007年6月25日建成全国支票影像交换系统，实现了支票在全国范围的互通使用，目前，系统运行稳定，全国支票使用量逐步增加。

　　异地使用支票最快2至3小时到账

　　根据央行规定，支票全国通用后出票人签发的支票凭证不变，支票的提示付款期限仍为10天；异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，一般在银行受理支票之日起3个工作日内均可到账。为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。

　　支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，企业使用比较广泛，而普通居民却对此很陌生。长期以来，由于受到业务和技术条件的制约，我国支票基本只在同一城市范围内使用。2006年12月18日，影像交换系统在北京、天津、上海、河北、广东和深圳六地成功试点运行。在此基础上，2007年6月25日，中国

人民银行完成了影像交换系统在全国的推广建设。

　　在银行网点遭冷遇

　　由于受个人使用现金的偏好、社会信用环境和宣传推广力度等多方面的影响，目前，我国个人使用支票的业务量不大。记者昨天在京城两家商业银行网点体验的情况并不乐观。

　　“我们还没有开办个人支票业务。”某银行甘露园支行的一位工作人员说，个人支票使用量很少，到现在该行所有网点还没有个人储蓄户办理。在大望路的另一家股份制商业银行，工作人员则表示不清楚银行是否有这种业务。

　　不过央行相关负责人表示，将积极引导个人支票业务发展，包括鼓励和引导社会公众特别是居民个人在主动付款领域使用支票，如缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用。

　　下一步央行会通过落实账户实名制和加快社会信用体系建设，改善支票受理环境，逐步培育社会公众使用支票的支付习惯，还在考虑逐步简化和放宽个人签发使用支票的条件和手续，方便个人使用支票。同时还会尽快重新调整和制定商业银行服务价格，将包括支票业务在内的基本结算类业务的收费标准确定在合理水平。

　　- 解读

　　1 先存钱再开个人支票

　　个人签发支票的门槛并不高。首先要银行机构开立可以使用支票的存款账户，并存入足够资金用以签发支票。其次需要预留银行签章。开立支票存款账户时，银行会要求账户拥有人预留签章。预留银行签章是银行审核支票付款的依据。客户也可以和银行约定在支票上使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。但是为保障支票收款人的利益，银行将对申请开办支票业务的企事业单位和个人的资信情况进行审查，根据审查结果决定是否向其出售支票。

　　对于预先存款的金额由各行自行决定。据招行工作人员介绍，申请人必须存入人民币50万元，另外每月必须有不少于5笔的交易。有的商业银行则需要存款额5万元以上，必须具有良好的信用记录、稳定的经济收入。

　　2 签发空头支票罚款上千

　　如果你打算尝试一下个人支票，就得先了解空头支票。根据《中华人民共和国票据法》的规定，禁止签发空头支票，否则将会被处以不低于1000元的罚款。

　　出票人签发一张支票，如果账户余额不够支付所签发支票的金额，该支票就是一张空头支票。另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。开出这样的空头支票是要受到惩罚的。对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的赔偿金；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。

　　央行表示，将在今年底前建成支付信用信息查询系统，将包括支票违规信息在内的支付信用信息统一纳入征信体系，供银行和企业、社会公众依法进行查询。对于存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行业金融机构还可依法停止为其办理支付结算业务。

　　3 使用个人支票还可省钱

　　业内人士给记者算了一笔账，买一本25张的支票本工本费是5元，每张支票收取手续费1元，也就是说，办一笔异地支付业务的成本为1.2元。而目前，同样业务用银行汇票办的成本是7.3元左右，而使用电汇的每笔成本则在5.5元以上。如果说大学生去异地上学，都通过银行或邮局汇款的方式支付学费和生活费，一般要收取0.5%至1%的手续费，也就是说1万元钱要收取至少50元的手续费，而以后只要携带个人支票，直接交给学校就行，成本也是1.2元。

　　目前使用支票的便利性主要体现在以下方面：一是用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。二是携带方便。支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。三是结算便捷。支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，其余的工作全部由银行完成。　本报记者 苏曼丽

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　　支票业务三步走

　　传统的支票业务处理流程分为三个阶段：一是出票流通阶段。出票人因经济活动签发并交付支票；根据交易需要，持票人可以背书转让；最后一手持票人向自己的开户银行提示付款。二是实物票据交换阶段。持票人开户银行通过同城票据交换将实物支票传递至出票人开户银行，出票人开户银行对实物支票核验付款。三是资金清算阶段。同城票据交换所将银行间的清算差额送所在地人民银行会计营业部门进行资金清算。根据“定时清算、约时进账”的原则，收款人开户银行收妥款项后通知收款人。